Обществознание ЕГЭ - банк заданий - страница 436

Финансовая система включает в себя рынки акций, облигаций и других финансовых  инструментов,  финансовых  посредников  (таких,  как  банки и  страховые  компании),  фирмы,  предлагающие  финансовые  услуги, и органы, регулирующие деятельность всех этих учреждений. <…>  Домохозяйствам  обычно  приходится принимать  финансовые  решения следующих четырёх типов. Решения о потреблении и сбережении денежных средств. Какую часть имеющегося  богатства  семьи  можно  израсходовать  на  потребительские нужды, а какую часть текущего дохода следует сохранить для использования в будущем и направить на сбережения?  Инвестиционные  решения.  В  какие  активы  следует  вложить имеющиеся сбережения? Решения  о  финансировании.  Когда  и каким  образом  домохозяйству следует  воспользоваться  заёмными средствами  для  реализации  своих потребительских и инвестиционных замыслов? Решения,  связанные  с  управлением  риском.  Как  и  на  каких  условиях домохозяйствам  следует  стараться  снизить  уровень  неопределённости финансовой  ситуации  и  когда  необходимо  повысить  степень  допустимого риска?  В  результате  того,  что  домохозяйства  сберегают  определённую  часть своих  доходов  для  использования  её  в  будущем,  они  накапливают  общие фонды богатства, которые могут храниться в различных формах. Одни люди предпочитают хранить деньги на банковских счетах, другие вкладывают их в недвижимость или в какой-либо бизнес. Все эти средства имеют общее название – активы. Активы – это всё то, что имеет экономическую ценность.  Процесс, в ходе которого домохозяйства принимают решения относительно способа  распоряжения  накопленными ими  сбережениями,  носит  название личного  инвестирования  или  распределения  денежных  средств  между различными  видами  активов.  Помимо  вложения  средств  в  покупку собственных  домов,  люди  часто  инвестируют  их  в  финансовые  активы, например в акции или облигации.  Если человек одалживает средства, то он начинает нести определённую ответственность, связанную с появлением у него долговых обязательств, или, другими  словами,  у  него  появляется  долг.  Богатство  домохозяйства,  или чистая  стоимость  его  имущества,  определяется  путём  вычитания  из стоимости  его  имущества  суммы  долговых  обязательств.  <…>  В  конечном счёте  любые  ресурсы  общества  принадлежат  домохозяйствам,  поскольку именно  они  владеют  фирмами  (либо напрямую,  либо  через  владение акциями, полисами на страхование жизни или участие в пенсионных планах) и платят налоги, которые впоследствии тратятся государством.

Финансовая система включает в себя рынки акций, облигаций и других финансовых  инструментов,  финансовых  посредников  (таких,  как  банки и  страховые  компании),  фирмы,  предлагающие  финансовые  услуги, и органы, регулирующие деятельность всех этих учреждений. <…>  Домохозяйствам  обычно  приходится принимать  финансовые  решения следующих четырёх типов. Решения о потреблении и сбережении денежных средств. Какую часть имеющегося  богатства  семьи  можно  израсходовать  на  потребительские нужды, а какую часть текущего дохода следует сохранить для использования в будущем и направить на сбережения?  Инвестиционные  решения.  В  какие  активы  следует  вложить имеющиеся сбережения? Решения  о  финансировании.  Когда  и каким  образом  домохозяйству следует  воспользоваться  заёмными средствами  для  реализации  своих потребительских и инвестиционных замыслов? Решения,  связанные  с  управлением  риском.  Как  и  на  каких  условиях домохозяйствам  следует  стараться  снизить  уровень  неопределённости финансовой  ситуации  и  когда  необходимо  повысить  степень  допустимого риска?  В  результате  того,  что  домохозяйства  сберегают  определённую  часть своих  доходов  для  использования  её  в  будущем,  они  накапливают  общие фонды богатства, которые могут храниться в различных формах. Одни люди предпочитают хранить деньги на банковских счетах, другие вкладывают их в недвижимость или в какой-либо бизнес. Все эти средства имеют общее название – активы. Активы – это всё то, что имеет экономическую ценность.  Процесс, в ходе которого домохозяйства принимают решения относительно способа  распоряжения  накопленными ими  сбережениями,  носит  название личного  инвестирования  или  распределения  денежных  средств  между различными  видами  активов.  Помимо  вложения  средств  в  покупку собственных  домов,  люди  часто  инвестируют  их  в  финансовые  активы, например в акции или облигации.  Если человек одалживает средства, то он начинает нести определённую ответственность, связанную с появлением у него долговых обязательств, или, другими  словами,  у  него  появляется  долг.  Богатство  домохозяйства,  или чистая  стоимость  его  имущества,  определяется  путём  вычитания  из стоимости  его  имущества  суммы  долговых  обязательств.  <…>  В  конечном счёте  любые  ресурсы  общества  принадлежат  домохозяйствам,  поскольку именно  они  владеют  фирмами  (либо напрямую,  либо  через  владение акциями, полисами на страхование жизни или участие в пенсионных планах) и платят налоги, которые впоследствии тратятся государством.

Коммерческий банк  — это кредитная организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банки и другие финансово-кредитные учреждения в составе кредитной системы страны играют роль финансовых посредников. Их назначение заключается в снижении рисков у владельцев денежных сбережений: банки аккумулируют у себя значительные денежные средства и имеют возможность размещать их в разных направлениях путём кредитования или инвестирования, подбирая оптимальное сочетание риска и доходности. Тем самым банки берут на себя риски привлечения (обязательства вернуть вкладчикам денежные средства) и риски размещения (риск неполучения инвестированных средств) <...>. Под «продуктом» банка можно понимать платёжные средства (кредиты) и банковские услуги (в соответствии с лицензией). Являясь важным звеном кредитной системы страны, коммерческие банки выполняют ряд не свойственных никаким другим предприятиям функций, которые можно сгруппировать по двум основным направлениям: обеспечение функционирования коммерческого оборота товаров и услуг (т. е. банки предоставляют возможность ведения расчётов с помощью платёжных инструментов, используя банковскую инфраструктуру) и осуществление процесса согласования интересов вкладчиков (кредиторов) и заёмщиков по срокам и объёмам. Значение собственных ресурсов банка в том, что они обеспечивают его устойчивость. На начальном этапе собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность (здание, оборудование, заработная плата персонала и т. д.). Привлечённые средства банков покрывают бо́льшую часть всей потребности в денежных ресурсах для проведения активных операций. (По А. В. Ершову, В. И. Шилкову)

Коммерческий банк  — это кредитная организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банки и другие финансово-кредитные учреждения в составе кредитной системы страны играют роль финансовых посредников. Их назначение заключается в снижении рисков у владельцев денежных сбережений: банки аккумулируют у себя значительные денежные средства и имеют возможность размещать их в разных направлениях путём кредитования или инвестирования, подбирая оптимальное сочетание риска и доходности. Тем самым банки берут на себя риски привлечения (обязательства вернуть вкладчикам денежные средства) и риски размещения (риск неполучения инвестированных средств) <...>. Под «продуктом» банка можно понимать платёжные средства (кредиты) и банковские услуги (в соответствии с лицензией). Являясь важным звеном кредитной системы страны, коммерческие банки выполняют ряд не свойственных никаким другим предприятиям функций, которые можно сгруппировать по двум основным направлениям: обеспечение функционирования коммерческого оборота товаров и услуг (т. е. банки предоставляют возможность ведения расчётов с помощью платёжных инструментов, используя банковскую инфраструктуру) и осуществление процесса согласования интересов вкладчиков (кредиторов) и заёмщиков по срокам и объёмам. Значение собственных ресурсов банка в том, что они обеспечивают его устойчивость. На начальном этапе собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность (здание, оборудование, заработная плата персонала и т. д.). Привлечённые средства банков покрывают бо́льшую часть всей потребности в денежных ресурсах для проведения активных операций. (По А. В. Ершову, В. И. Шилкову)

В настоящее время отношения физических и юридических лиц с внешним миром почти никогда не обходятся без заемных денежных средств, международные институты используют различные технологии для привлечения клиентов и капитала, рекомендуя сторонних партнеров, в лице которых часто выступают банковские группы и другие микрофинансовые организации. Экономическая теория выработала устойчивый понятийные аппарат в банковской сфере, необходимый как для кредиторов, так и заемщиков. В Гражданском Кодексе Российской Федерации понятие кредита определено как: «предоставленные денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму…». Одна из сторон кредитного договора — это продавец, который часто называется кредитором или ссудодателем, другая — покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, «заемщик». Экономическая теория выработала универсальные принципы, на которых основываются все виды кредитных продуктов в настоящее время. Один из наиболее фундаментальных принципов — это возвратность денежных средств, который выражается в необходимости своевременного возврата полученных от кредитора средств, с учетом графика обязательств, после завершения их использования заемщиком. График или иной способ своевременного возврата денежных средств кредитору уточняет информацию для заемщика о необходимости перечислить «денежные средства на счет кредитора, что обеспечивает ему возможность продолжить коммерческую деятельность». Договорные отношения в области кредитных отношений всегда обременены срочностью исполнения обязательств. Этот принцип срочности отражает необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций. Денежная сумма, используемая заемщиком, изначально служит для кредитной организации источником дохода, поэтому является платным продуктом. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет использования кредита прибыли между заемщиком и кредитором. Риски, которые несет на себе кредитор минимизируются двумя самыми распространенными способами: 1) обеспечение кредита имуществом заемщика, либо 2) «покрытие» суммы залога третьим сторонним агентом — страховой компанией. В первом случае возвратность кредита гарантируется благодаря имущественным интересам кредитора, при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит свое выражение в требованиях кредитора представить залог, поручительство. Во втором случае гарантии возврата кредита берет на себя страховая компания, если возникли объективные причины у заемщика в возврате денежных средств кредитору. Рассматривая вопрос о функциях кредита, следует отметить, что данный вопрос является дискуссионным в теории финансовых институтов. Перераспределяющая функция кредита состоит в актуальном и выгодном распределении материальных ресурсов, которые передаются в собственность экономическим субъектам: физическим и юридическим лицам. Кредит позволяет перераспределять денежные средства крупным институциональным образованиям, государственным структурам и ведущим экономикообразующим отраслям промышленности, не изменяя их начальные учредительные составы и задачи. Функция ссуды направлена на обеспечение условий эффективного денежного оборота, гибкость этого условия позволяет увеличивать денежную массу таких и реализовать качественный потенциал капитала. Использование кредитных денежных средств помогает достичь предприятиям увеличения прибыли, осуществлять свою деятельность согласно уставу, расширяя сферу обслуживания в своем сегменте. Контрольно-стимулирующая функция кредита обозначает обязательное исполнение обязательств по соблюдению договорных условий. Р. М. Громов

Всякое  предприятие  не  существует  само  по  себе,  а  связано с  экономикой  в  целом:  с  одной  стороны,  через  рынок  производственных факторов  (рабочая  сила, оборудование,  здания,  сырьё  и  материалы и  т.д.), с другой – через рынок сбыта. Любые  перемены  в  национальной экономике  ведут  к  изменению ситуации  на  предприятии.  Помимо  того,  предприятие  функционирует в определённой  предпринимательской среде,  которая  также  постоянно непосредственно влияет на его деятельность.  Состояние предпринимательской среды в конкретный период времени характеризуется  несколькими  факторами:  экономической  ситуацией (определяет  доходы  и  покупательную  способность  населения,  уровень безработицы,  степень  экономической  свободы  предпринимателей, возможности  инвестирования,  наличие  и  доступность  ресурсов  и  т.д.); политической  ситуацией  (зависит  от  целей  и  задач  находящегося  у власти правительства; проводя ту или иную экономическую политику, государство может  стимулировать  или  сдерживать  предпринимательскую  активность в разных  отраслях  и  регионах);  правовой  средой  (характеризуется системой законов  и  других  нормативных  актов,  регулирующих  торговую, производственную,  финансовую,  инновационную  и  прочие  сферы деятельности предприятия <…>.  Каждое предприятие в условиях рынка должно соблюдать следующие основные  принципы  деятельности: экономичность  (достижение  заданных результатов  при  минимальных  затратах  или  обеспечение  наибольших результатов  при  определённом  объёме  затрат);  финансовая  устойчивость (предприятие в каждый момент времени  может  произвести  необходимые платежи); получение прибыли и обеспечение рентабельности. Как  сложная  и  многогранная  структура  предприятие  выполняет множество функций: производственных, социальных, финансовых <…>.  Экономика  современного  промышленного  предприятия  тесно  связана со всеми бизнес-процессами: организацией производства и сбыта продукции, автоматизацией  операций  (в  том  числе  управленческих),  обслуживанием производства, логистическим обеспечением и другими.

Всякое  предприятие  не  существует  само  по  себе,  а  связано с  экономикой  в  целом:  с  одной  стороны,  через  рынок  производственных факторов  (рабочая  сила, оборудование,  здания,  сырьё  и  материалы и  т.д.), с другой – через рынок сбыта. Любые  перемены  в  национальной экономике  ведут  к  изменению ситуации  на  предприятии.  Помимо  того,  предприятие  функционирует в определённой  предпринимательской среде,  которая  также  постоянно непосредственно влияет на его деятельность.  Состояние предпринимательской среды в конкретный период времени характеризуется  несколькими  факторами:  экономической  ситуацией (определяет  доходы  и  покупательную  способность  населения,  уровень безработицы,  степень  экономической  свободы  предпринимателей, возможности  инвестирования,  наличие  и  доступность  ресурсов  и  т.д.); политической  ситуацией  (зависит  от  целей  и  задач  находящегося  у власти правительства; проводя ту или иную экономическую политику, государство может  стимулировать  или  сдерживать  предпринимательскую  активность в разных  отраслях  и  регионах);  правовой  средой  (характеризуется системой законов  и  других  нормативных  актов,  регулирующих  торговую, производственную,  финансовую,  инновационную  и  прочие  сферы деятельности предприятия <…>.  Каждое предприятие в условиях рынка должно соблюдать следующие основные  принципы  деятельности: экономичность  (достижение  заданных результатов  при  минимальных  затратах  или  обеспечение  наибольших результатов  при  определённом  объёме  затрат);  финансовая  устойчивость (предприятие в каждый момент времени  может  произвести  необходимые платежи); получение прибыли и обеспечение рентабельности. Как  сложная  и  многогранная  структура  предприятие  выполняет множество функций: производственных, социальных, финансовых <…>.  Экономика  современного  промышленного  предприятия  тесно  связана со всеми бизнес-процессами: организацией производства и сбыта продукции, автоматизацией  операций  (в  том  числе  управленческих),  обслуживанием производства, логистическим обеспечением и другими.

Рыночная экономика основана на стихийном способе  координации  хозяйственной деятельности. Поведение отдельных экономических субъектов мотивировано личными эгоистическими интересами, целевая функция  которых заключается в максимизации чистой выгоды. Реализуя собственный экономический выбор, они ни с кем не согласуют собственных действий. Их деятельность координируется через рыночный механизм обмена ресурсами и благами, а регулятором выступает рыночная цена. Так как каждый экономический субъект принимает решения независимо от других и без учета принятых ими решений, то главной проблемой согласования деятельности через рыночный механизм оказывается стихийное колебание предпочтений участников рынка. В этой системе доминируют отношения обмена. Блага производятся уже не для потребления, а для продажи, то есть становятся товарами; государственное вмешательство в экономику ограничивается законодательным установлением правил и норм ведения хозяйственной деятельности, что способствует развитию предпринимательской инициативы, свободному перемещению ресурсов, совершенствованию продуктов и технологий. Рыночная система основана на горизонтальных связях и конкуренции, что обеспечивает объективный экономический стимул к развитию научно-технического прогресса и росту эффективности. К недостаткам рыночной экономики относится чрезмерная власть денег, значительное неравенство доходов, возникновение олигархического слоя супербогачей, высокий уровень безработицы, порочное влияние рынка на мораль, духовные ценности и приоритеты людей. Но свойственные для рыночной экономики высокие показатели проиводительности труда и качества товаров, конкурентноспособности производителей и практически бездефицитности свободного рынка делают эту систему привлекательной и для государства, и для большинства стран. В рыночной экономике хозяйственная деятельность опирается на рыночный механизм при активной регуляции государством. Отличительная черта данного типа экономической системы – создание государством определенных условий (через денежно-кредитное и бюджетно-налоговое законодательство), направляющих принятие решения свободными предпринимателями, чтобы сгладить воздействие присущих рыночному механизму недостатков. Целевая функция смешанной экономики заключается в обеспечении устойчивого экономического роста. Так как реализация общей экономической цели и корректирующего воздействия предполагает проведение сознательно принимаемых согласованных решений, то механизм координации деятельности в смешанной экономике объективно включает в себя элементы рынка и плана.